- Úrokové sazby z vkladů jsou nižší než úrokové sazby z úvěrů. Rozdíl mezi těmito úroky je nazýváno úvěrové rozpětí = marže. Marže společně s ostatními výnosy ze služeb, kryje věcné i osobní náklady = umožňuje dosahovat zisk. Výše úrokových sazeb vychází z délky vkladů a úvěrů a déle z výše částky. Vyšší délka přináší větší úrok v úvěrech i ve vkladech.
Úvěrové sazby z úvěrů
- Každá banka má svou úvěrovou politiku. Jde o soubor zásad a metod.
- Banky poskytují úvěry
- a) s pevnou úrokovou sazbou
- b) s pohyblivou úrokovou sazbou to je stanovena odchylka od základní (referenční) sazby. Které vyhlašuje centrála banky nebo do jiné měnící se banky.
Faktory ovlivňují vyšší úrokové sazby z úvěrů
- a) Ekonomické podmínky země (výše inflace, poptávka po úvěrech, pohyb úvěrů z vkladů a podobně)
- b) Konkurenční prostřední zejména velký zahraničních bank
- c) Výše nákladů banky, pokud je sníží může kalkulovat s nižším úroky z úvěrů.
- d) Charakter úvěrů (Časové a velikostní hledisko) cíle a strategie banky. Rentabilní (marže)
Úrokové sazby z depozit
- Druhy
- a) S pevnou úrokovou sazbou.
- b) S pohyblivou úrokovou sazbou (odchylka od vnitřní sazby).
- c) S vyhláškovou sazbou
- Mimo to také existují debetní úrokové sazby. Z povolených a nepovolených.
Úročení
- Jednoduché = úrokové jistina úvěr poč. dní
100 x 360
- Úročení složení = (vypočítám úroky z úroků ukládám či vybírám jistinu v průběhu úložky)
Žádné komentáře:
Okomentovat