n běžné splácení - splátky úroku i úvěru jsou vyčísleny zvlášť, platí se zvlášť nebo dohromady, výše úroku se mění v závislosti na výši nesplacené jistiny
n anuitní splácení - ve splátce je zahrnut úrok i úmor, úhrada je stále ve stejné výši, s postupem času se ve splátce zvyšuje úmor (splátka úvěru)
Uzavření úvěrové smlouvy a poskytnutí úvěru
Po provedených analýzách pracovníci banky vypracují návrh na poskytnutí úvěru a ten je podle pravomocí posouzen úvěrovým výborem nebo komisí musí se řídit platnými zákonnými normami:
- zákon o bankách
- obchodní zákoník
- občanský zákoník
- zákon směnečný a šekový
- živnostenský zákon
- zákon o cenných papírech
- opatření a úřední sdělení ČNB – kapitálová přiměřenost
likvidita banky
pravidlo obezřetného podnikání
klasifikace úvěrů
úvěrová angažovanost
- individuální bankovní normy - vnitřní bankovní předpisy
- pracovní instrukce a pracovní knihy
- obchodní podmínky banky
- sazebníky odměn
- přehledy aktuálních úrokových sazeb
smlouvy – individuální smlouvy s klienty ne jednotlivé obchody
standardizované formulářové smlouvy
V případě kladného posouzení banka uzavírá s klientem úvěrovou smlouvu podle obchodního zákoníku, která musí obsahovat:
n závazek banky poskytnout klientovi úvěr
n závazek dlužníka poskytnuté peněžní prostředky splatit ve sjednaných termínech – splátkový plán
n úrokovou sazbu
n účel
n podmínky čerpání úvěru
n sankční podmínky
n číslo účtu
n způsob zajištění
Žádné komentáře:
Okomentovat