Depozit(pasiv) :

- v širším smyslu zahrnuje cílené řízení veškerých závazků za účelem financování plánovaného růstu aktiv (úkol strategického refinancování – tj. Středně až dlouhodobého)
- v užším smyslu se rozumí jako likvidní doplnění aktiv nákupem likvidity (úkol nástrojů peněžního trhu)

Oba způsoby se provádí refinanční politikou. (cílem je investování prostředků do aktiv). Využívá se a sleduje rozdílná pružnost úrokových sazeb a různých kategorií pasiv.

Likvidita získaná řízením depozit se užívá :
- ke kompenzaci odtoku depozit
- k uspokojení úvěrových požadavků klientů

Řízení depozit doplňuje řízení aktiv, ovlivňuje rentabilitu i riziko banky.


Řízení vl.kapitálu a dividend (pasiva) :
- vlastní kapitál je základem provozu banky
- nutno udržovat vlastní prostředky tak, aby byly uspokojeny požadavky : CB- bankovního dohledu, akcionářů, investorů a finančních analytiků
- je určen k financování HIM(budovy, stroje, zařízení..)
- v bance má i ochrannou funkci v případě neočekávaných událostí, řízení kapitálu je tedy spojeno s řízením rizik
- dostatečný kapitál zvyšuje důvěru vkladatelů a zvyšuje úvěruschopnost banky

Interní obstarání kapitálu :
- zadržené zisky
- výnosy vlastního kapitálu

Externí obstarání kapitálu :
- kapitálový trh (akciový nebo dluhový kapitál(obligace.. ?)
- akciovým zvyšuji základní jmění
akciový kapitál :
- výhody (tvoří vlastní kapitál, je trvalé povahy, dividenda není fixním nákladem)
- nevýhody (vyšší náklady než dluhový kapitál, dividenda je zdaněna jako zisk a u akcionáře jako příjem – dvojí zdanění)
- ovlivní kapitálovou přiměřenost