1.) kritéria autorizace základu
permanentní podmínky pro získání licence
výše kapitálu (kapitál = zdroj ochrany KB (klientů) před insolventností – slouží jako zdroj ke krytí případných ztrát)
likvidita – schopnost dostát svým závazkům v kterémkoliv okamžiku (nařízení, aby podíl běžných a termínovaných vkladů byl v určitém poměru)
osoby ve vedení banky – trestní bezúhonnost
profesionalita realizovaných obchodů – pravidlo 4 očí u každé bankovní operace, 2 nezávislé pracovní banky
kontrolní systém a vnitrobankovní funkce – návaznost na vnější audit
2.) povinné minimální rezervy
ovlivňují peněžní zásobu prostřednictvím monetární báze
omezují úvěrovou kreaci nadměrné expanze úvěrů; čím vyšší PMR, tím méně mohou KB multiplikovat vklady realizací úvěrových operací
M = m * MB = m * (R + C)
dM = m * dMB = m * (dR + dC)
dD = 1 / rD * dR m = 1 / rD
m …peněžní multiplikátor
R … rezervy KB
M …peněžní zásoba
(R + C) … oběživo
dD …přírůstek depozit
rD … PMR
dR … prvotní přírůstek rezerv v bankovním systému
nový pohled na PMR
nemají žádné kauzální opatření
nemohou ovlivňovat peněžní zásobu
množství CB má nulové PMR (Kanada, Nový Zéland)
naopak v Japonsku mají progresivní minimální rezervy
3.) limitování úvěrů
limituje objem úvěrů poskytovaný KB jednomu klientovi
nemůže půjčit více než … relativní částky (25 % kapitálu banky u nás)
CB může určit kolik úvěrů v různých formách poskytne jakékoliv KB
4.) pojištění depozit
diskutované
možnost realizace bankovní regulace, jedna z bezpečných záruk
nalezení míry je klíčovou věcí
morální hazard
klienti nebudou rozlišovat mezi dobrou a špatnou bankou, budou preferovat banku s vyšším úrokovým ohodnocením
z pohledu banky: banka bude realizovat i velmi rizikové operace, případné
ztráty nebude hradit ona, ale pojištění vkladů
nepříznivý výběr
roste při pojištění pravděpodobnost vstupu rizikových subjektů do odvětví a pravděpodobnost úpadku
5.) pravidla ochrany před nelegálními politikami
insider obchody – zneužívání informací a využití jich z pohledu banky
praní špinavých peněz
Přednáška č. 7
Finanční systém (FS)
finanční trh = hlavní segment finančního systému
jeho rozvoj je čím dál bouřlivější
podstata fungování FS:
zajištění pochodu prostředku od věřitelů k dlužníkům
soubor trhů, institucí, zákonů a nejrůznějších technik, prostřednictví kterých jsou přesouvány prostředky od těch, kteří je mají k těm, kteří je nemají (za úrok, popř. dividendy)
zajišťuje chod finančních prostředků po celém světě; neustále se po celém světě obchoduje; globalizace finančních vztahů, globalizace výroby
má 5 hlavních funkcí:
depozitní
zajišťuje uchovávání prostředků pro alokaci do jiných oblastí
např. banky = depozitní instituce
zabezpečení bohatství
není vázána pouze na banky
souvisí s kapitálovým trhem
transformace volných peněžních prostředků do CP (na základě mé koupě peněžních prostředků firma může investovat)
likvidity
v SR umožní přeměnu peněžních prostředků z CP do likvidní podoby (krátké období)
kreditní
souvisí s depozitní funkcí
FS zajišťuje deponování prostředků na straně 1 a vytvářet kredit na straně 2
platební
bez ní nelze udržet v chodu hospodářství
ochrany proti riziku
firmy vstupují do vzájemného kontaktu
FS zajišťuje ochranu proti riziku (např. akreditiv směnky)
politická
není tak důležitá v rozvinutém tržním prostředí
destabilizace bank lidi nevěří politikům
FS se neustále zdokonaluje – souvisí s vyšší výrobou ve světě
předpokládají se následující trendy:
vyšší konkurence mezi finančními zprostředkovateli
snížení nejrůznějších omezení pro finanční zprostředkovatele v jednotlivých zemích (snížení daní, aby se nalákal kapitál do oblasti)
rozšíření finančních trhů po celém světě
rychlý růst finanční zadluženosti všech účastníků (dáno vyšší potřebou kapitálu na velké projekty; větší množství obligací některé obligace nemají dobrou bonitu)
vyšší riziko finančních prostředkovatelů
sdružování bank (díky nedostatku kapitálu „dlouhých peněz)
důraz na finanční inovace (nové bankovní techniky; v ČR Expandia – do ní vstoupila Česká pojišťovna, financování přes Internet)
větší důraz na analýzy (souvisí s výší rizika)
větší obezřetnosti poskytovatelů prostředků (problémy fondů, spořitelen, záložen)
základní vztahy na finačním trhu
NABÍDKA POPTÁVKA
– půjčovatelé, věřitelé – vypůjčovatelé, dlužníci
Žádné komentáře:
Okomentovat